DD & KYC

ТРЕБОВАНИЯ О ПРОВЕДЕНИИ ПРОЦЕДУРЫ ИЗУЧЕНИЯ КЛИЕНТОВ

"ДЬЮ ДИЛИДЖЕНС" И ПОЛИТИКА "ЗНАЙ СВОЕГО КЛИЕНТА"

В данном разделе мы освещаем для посетителей сайта информацию об одном из аспектов, связанном с взаимодействием с клиентами по вопросам открытия и обслуживания компаний - процедуре "Дью Дилидженс" и политике "Знай своего клиента" (Due Diligence ("DD") and Know Your Client ("KYC") requirements)

ЧТО ТАКОЕ "ДЬЮ ДИЛИДЖЕНС" И "ЗНАЙ СВОЕГО КЛИЕНТА"?

С начала 21 века международное сообщество начинает предпринимать усиленные меры, направленные на борьбу с международным терроризмом. В этой связи принимаются и широко распространяются различные нормативные документы, которые обязывают административные и финансовые институты практически в принудительном порядке проводить комплексное изучение деловых структур.

КАКОВА ЦЕЛЬ ЭТИХ ПРОЦЕДУР?

Понять бизнес клиента, источник получения его прибыли и другие детали для идентификации потенциальных источников угрозы.

ПОЧЕМУ МОЙ БИЗНЕС ДОЛЖЕН ПРОХОДИТЬ "ДЬЮ ДИЛИДЖЕНС"?

Кредитно-финансовые организации и компании, обеспечивающие сопровождение бизнеса коммерческих структур, традиционно выступают на стороне своих клиентов, однако банки, бухгалтерские, юридические и иные фирмы обязаны подчиняться требованиям инструкций по противодействию отмыванию (легализации) доходов, полученных преступных путем и финансированию терроризма. В противном случае, мониторинг со стороны контролирующих государственных органов может наложить серьезные штрафные и административные санкции, вплоть до лишения лицензий, за выявленные нарушения, которые были, с точки зрения клиентоориентированного менеджера, лишь проявлением лояльности к клиенту.

КАКИМ ОБРАЗОМ ПРОВОДИТСЯ "ДЬЮ ДИЛИДЖЕНС" ПРИ СОТРУДНИЧЕСТВЕ С LEXMANS CORPORATE SERVICES?

Нам необходимо прояснить ряд вопросов о Вашем бизнесе, чтобы подготовиться к работе с банком по открытию счета и на ранней стадии предупредить возможные затруднения. Тем самым мы бережем Ваше время и деньги.

Основная сфера проводимого изучения и необходимые документы:

Определение акционеров и директоров компании на основании действительных документов (паспорта, идентификационные карты, договоры аренды, документы о назначении и др.).

Если акционером, директором компании выступает физическое лицо, потребуется следующая информация:

Полное имя клиента, дата и место рождения, гражданство, адрес места жительства, телефон, факс, электронный адрес, копия действующего паспорта (заверенной нотариусом, банком, юристом или аудитором) с приложением подписи владельца паспорта, род занятий и оригинал письма из банка о наличии у него/нее счета на протяжении минимум 1 года и его удовлетворительном состоянии.

Если среди акционеров или директоров есть юридические лица, потребуется следующая информация:

• Подтверждение наименования компании, зарегистрированный адрес, почтовый адрес, контактное лицо, копии свидетельства о регистрации, учредительного договора, устава и (при наличии) сертификата о регистрации деятельности (Business Registration Certificate), информация о бенефициарах, акционерах, директорах и лицах, имеющих право подписи (в том же объеме, как описывается выше);
• Письмо от бенефициара или будущего директора с описанием предполагаемой деятельности компании (с детально прописанным приложением о бизнес-направлениях);
• Подтверждение источника средств компании от бенефициара или будущего директора.

Еще раз хотим обратить ваше внимание на то, что при открытии счета банк будет со всей тщательностью проводить процедуры "Дью Дилидженс" и "Знай своего клиента", прежде чем рассмотрит заявление на открытие счета. Помимо решения директоров об открытии счета, заверенных копий учредительных документов компании, также потребуется следующее:

• Описание бизнеса компании. Заполнение соответствующих полей в документах на открытие счета в банке и письмо от уполномоченного представителя компании с развернутым описанием осуществляемой или предполагаемой в дальнейшем деятельности, со ссылками на свою резидентскую компанию, партнеров, клиентов. В некоторых случаях может потребоваться письмо от резидентской компании со ссылкой на соответствующую оффшорную компанию;
• Причины открытия счета в данном банке;
• Способ финансирования бизнеса, источник денежных средств на счете в данном банке;
• Основное государство ведения бизнеса и другие страны, в которых компания осуществляет предпринимательскую деятельность;
• Ожидаемый ежемесячный объем операций;
• Ожидаемый ежемесячный объем входящих платежей и их назначение;
• Ожидаемый ежемесячный объем исходящих платежей и их назначение;
• Количество сотрудников;
• Письмо-рекомендация из третьего банка на каждого из директоров и лиц, имеющих право подписи по банковскому счету (требуется не во всех банках);
• Свидетельство о нормальном состоянии компании (Certificate of Good Standing) – для оффшорных компаний старше 1 года.

Перечисленные документы - это обобщенная информация, которая запрашивается банками в общепринятой практике. Кроме указанных документов и информации банки могут запросить и другие документы (сведения), если сочтут это необходимым. Следует иметь в виду, что в разных банках могут потребовать различный набор документов и информации, поэтому рекомендуем консультироваться с нами в каждом конкретном случае. Требования банков могут время от времени изменяться.

LEXMANS CORPORATE SERVICES консультирует своих клиентов по вопросам грамотной подготовки нужных документов.